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Nutzen Sie die Schuldnerhilfe in Hamburg

Eine plötzlich auftretende schwere Erkrankung, Erwerbslosigkeit oder eine Ehescheidung – es gibt viele Gründe warum Menschen in die Schuldenfalle geraten. Denn schnell kann der Überblick über die Zahlungsverpflichtungen verloren gehen. Die Folgen können dann Überschuldung und Gefährdung der eigenen Existenz bis hin zum sozialen Abstieg sein. Nach erfolgloser Mahnung drohen bei einem Zahlungsverzug nicht nur ein negativer SCHUFA-Eintrag, sondern auch Vollstreckungsmaßnahmen wie beispielsweise Pfändungen oder gar Zwangsräumung. Darüber hinaus kann eine Überschuldung schnell zu psychischem Druck führen und sich somit auch negativ auf die Gesundheit des Schuldners auswirken.

Wählen Sie zwischen der gewerblichen, anwaltlichen und öffentlichen Schuldnerhilfe in Hamburg

Die Bezeichnung „Schuldnerhilfe“ ist rechtlich nicht geschützt, weshalb es keine Mindestqualifikationen oder eine geregelte Ausbildung zum Schuldnerberater gibt. Eine Schuldenberatung beinhaltet im Wesentlichen eine Bestandsaufnahme der sozialen, persönlichen und wirtschaftlichen Lage, um einen Überblick über die aktuelle Situation zu bekommen und weitere Schritte in die Wege leiten zu können. Dabei können 3 Arten von Schuldnerhilfeen unterschieden werden:

Die öffentliche Schuldnerhilfe Hamburg

In Hamburg gibt es neben kommunalen Beratungsstellen beispielsweise die Arbeiterwohlfahrt, die Diakonischen Werke, die Caritasverbände oder das Deutsche Rote Kreuz als öffentliche Schuldnerhilfe in Hamburg. Meist werden allerdings nur Arbeitslose oder Erwerbstätige beraten. Öffentliche Schuldnerhilfeen in Hamburg berechnen für ihre Leistungen zwar meistens keine Kosten, allerdings übernehmen sie auch nicht alle Leistungen. Aufgrund der enormen Nachfrage ist meist mit einer sehr langen Wartezeit von mehreren Monaten bis zum Erstgespräch und Sichtung der Unterlagen zu rechnen. Der Grund dafür ist, dass es oft lediglich einen Beratungstag pro Woche gibt. Und auch Langzeitberatungen oder die Durchführung von außergerichtlichen Versuchen zur Schuldenbereinigung ziehen sich über Monate in die Länge. Denn bei den öffentlichen Schuldnerhilfeen in Hamburg fehlt es schlichtweg an qualifizierten Mitarbeitern. Um die Wartezeit zu überbrücken werden Schuldner aus diesem Grund häufig gebeten, die Sortierung ihrer Unterlagen selbst vorzunehmen. Doch unzählige Schuldner sind damit überfordert.

Die gewerbliche Schuldnerhilfe in Hamburg

Bei einer gewerblichen Schuldnerhilfe in Hamburg sind die Dienstleistungen generell kostenpflichtig. Eine gewerbliche Schuldnerhilfe in Hamburg verfügt obendrein in etlichen Fällen nicht über die staatliche Anerkennung gem. Paragraf 305 Insolvenzordnung und ist folglich nicht berechtigt, die für eine Privatinsolvenz erforderliche Bescheinigung auszustellen, die das Scheitern der außergerichtlichen Einigungsversuche mit den Gläubigern bestätigt. Eine gewerbliche Schuldnerhilfe in Hamburg darf auch keine Rechtsberatung gemäß Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG) durchführen. Der Schuldner wird dann meistens an einen Anwalt verwiesen, welcher zusätzliche Kosten verursacht.

Die anwaltliche Schuldnerhilfe in Hamburg

Bei einer anwaltlichen Schuldnerhilfe in Hamburg erfolgt eine fachkundige, nach § 305 Insolvenzordnung anerkannte Rechtsberatung durch einen Juristen. Irrelevant ist dabei ob eine Arbeitslosigkeit, eine Erwerbstätigkeit oder Selbstständigkeit vorliegt. Das Erstgespräch ist meist kurzfristig ohne lange Wartezeiten möglich. So können die Schulden schneller abgebaut werden. Wie bei jeder Schuldnerhilfe in Hamburg verschafft sich der Rechtsanwalt zu Beginn durch Sichtung der vorgelegten Unterlagen einen Überblick über die aktuelle Situation.
Wenn die außergerichtlichen Einigungsversuche mit den Gläubigern scheitern, begleitet der Rechtsanwalt seinen Mandanten auch während der Verbraucher- bzw. Regelinsolvenz. Er ist zudem berechtigt, die erforderliche Bescheinigungen für die Verbraucherinsolvenz auszustellen. Weil sich der Anwalt auf diesen Themenbereich spezialisiert hat, ist er Ansprechpartner für Gläubiger und Schuldner. Folglich entstehen keine zusätzlichen Kosten für Zwischenberater. Die Inanspruchnahme einer anwaltlichen Schuldnerhilfe in Hamburg ist nicht umsonst. Doch Schuldner mit einem geringen Einkommen können einen Beratungsschein beantragen. Sofern dieser Antrag bewilligt wird, werden die Beratungskosten ähnlich wie bei der Prozesskostenhilfe von der Staatskasse übernommen.
Wenn mit den Gläubigern Zahlungsvereinbarungen getroffen werden können, zahlt der Schuldner regelmäßig einen festgelegten Betrag bei seinem Anwalt ein, der sich dann um alles weitere kümmert. Auch die Anwaltskosten sind in dieser Zahlung schon berücksichtigt.

Die Möglichkeiten der Entschuldung bzw. Schuldenbereinigung in Hamburg

Zu Anfang wird im Rahmen der Schuldnerhilfe eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern zur Schuldenbereinigung angestrebt, bevor die Regel- oder Verbraucherinsolvenz eingeleitet wird. Es ist umso wahrscheinlicher, dass eine Einigung mit den Gläubigern gefunden werden kann, je geringer die Anzahl der Gläubiger bzw. die Schuldensumme ist. Dies gilt ebenso für ältere Schuldenbeträge. Denn i. d. R. sind die Gläubiger dankbar, wenn Sie überhaupt Geld erhalten. Dem Schuldner bieten sich zur Schuldenbereinigung folgende Möglichkeiten:

a) Die Einmalzahlung

Falls der Schuldner noch über Vermögen verfügt, besteht die Möglichkeit, eine vereinbarte größere Summe als Einmalzahlung an den Gläubiger zu leisten. Wenn der Gläubiger die Einmalzahlung akzeptiert, erlässt er u.U. auch die restlichen Schulden. So wäre der Schuldner auf einen Schlag schuldenfrei. Alles in allem gilt die Möglichkeit der Einmalzahlung als erfolgversprechendste Option zur Schuldenbereinigung.

b) Zahlung in Raten

Bei einer Ratenzahlung werden die geschuldeten Beträge entsprechend den Einkommensverhältnissen in monatlichen Raten innerhalb von 6 Jahren an die Gläubiger gezahlt. Der Schuldner muss regelmäßig seine Einkommensverhältnisse offenlegen, damit die vereinbarten Raten evtl. angepasst werden können. Wenn nach den 6 Jahren noch Schulden vorhanden sein sollten, werden diese dem Schuldner erlassen. Sollte er allerdings einmal mit der Ratenzahlung in Verzug geraten oder die vereinbarte Rate nicht zahlen, gilt die getroffene Vereinbarung zur Schuldenbereinigung als gescheitert.

c) Die Verbraucher- bzw. Regelinsolvenz

Falls mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung getroffen werden konnte, bleibt für den Schuldner nur noch der Gang zum Gericht um das Insolvenzverfahren zu eröffnen. Die Privatinsolvenz (Verbraucherinsolvenz) gilt für Privatpersonen und für ehemalige Selbstständige, die max. 19 Gläubiger haben. Zusätzlich dürfen Selbstständige keine Verbindlichkeiten gegenüber Arbeitnehmer aus Beschäftigungsverhältnissen haben.
Für Selbstständige mit min. 20 Gläubigern und Unternehmen gilt die Regelinsolvenz (Gewerbeinsolvenz). Hier ist im Gegensatz zur Verbraucherinsolvenz ein Einigungsversuch mit den Gläubigern nicht unbedingt erforderlich. In beiden Insolvenzverfahren wird nunmehr innerhalb von 6 Jahren versucht, die Schulden zu tilgen.
Erfahrungsgemäß werden mit einer qualifizierten Schuldnerhilfe die besten Erfolge erzielt, um Schulden loszuwerden. Schuldner sollten deswegen frühzeitig per Telefon oder per Kontaktformular den Kontakt zu einer Schuldnerhilfe in Hamburg suchen.

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