Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Wandsbek

Niemand setzt sich gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch anwachsen. Selbstverständlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehmen Briefe zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das gesamte Ausmaß sehen und nicht mehr beiseite drängen. Auf den ersten Blick hat dies mit persönlichem Versagen zu tun. Doch in zahlreichen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie beispielsweise eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Lage führen. Dann stellt sich die Frage, wie die vielen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen. Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Aufschieben erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch niemand kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Nutzen Sie die verschiedenen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in Wandsbek

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Wandsbek, die ihre Dienstleistungen in der Regel umsonst anbietet. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen. Die Träger sind häufig Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Wandsbek spezialisiert. Hier ist es jedoch schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach §305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Meist müssen dafür allerdings spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Aus diesem Grund ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Wandsbek befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern auch die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Allerdings lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir helfen Ihnen:

  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Wandsbek mit Ihnen sämtliche Chancen abwägen. Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge spielen dabei selbstverständlich eine bedeutende Rolle. Vielleicht haben Sie ja die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen? Dann kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigen sich insbesondere die Vorteile der Schuldnerberatung in Wandsbek. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letztlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist allerdings, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen können. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie in der Regel auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sofern Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz und für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz. Schon vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, um so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen und nehmen Sie die erste Hürde

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwierig. Haben Sie ihn jedoch erst einmal gemacht, werden Sie bereits eine große Erleichterung verspüren: Sie müssen sich künftig nicht mehr allein mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die Ab Schuldnerberatung in Wandsbek wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr vielschichtig und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Wandsbek verschafft Ihnen die nötige Luft. Des Weiteren nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Zahlreiche Schuldner stellen sich die Frage, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist generell immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre derzeitige Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und bereits am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch dies muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung und Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Auch die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. So kann eventuell ein Vergleich vereinbart werden. Zudem wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Allein diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Hilfe dar. Auf diese Weise wird Ihnen schon eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden verhindern können wird Ihnen dort natürlich ebenfalls gezeigt.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zusätzlich werden Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Selbstverständlich werden Ihnen dort beispielsweise auch Fragen beantwortet wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht generalisierend beantwortet werden. Denn dabei sind etliche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger haben Sie in der Summe? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Sofern eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür selbstverständlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Situation des Schuldners analysiert und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Falls die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. In der Regel dauern diese Vorbereitungen 6 Wochen.
Dann folgt das Verbraucherinsolvenzverfahren. Das Verbraucherinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Wenn der Schuldner 35 % der Schulden und Verfahrenskosten beglichen hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach drei Jahren. Zahlen Sie ausschließlich die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Anwalt oder Schuldnerberatung?

In der BRD stehen Schuldnern diverse Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Wenn Sie sich für eine Variante der Schuldnerberatung entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. In Deutschland trifft das auf die anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatung zu. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. Zum Beispiel ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen in aller Regel bei einem Anwalt deutlich schneller. Darüber hinaus können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber oftmals auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Anwaltes wird im Regelfall in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Rechtsanwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit wie auch einiges an Mühe.

Ist Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch etliche Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland rechtlich nicht geschützt. Deswegen gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Schuldner wissen daher im Vorfeld meist nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Schuldner erhalten hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Somit müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Obendrein handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Kostenpflichtige Zwischenberater sind demzufolge hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind zumeist, für den Fall, dass eine Zahlung in Raten ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Anwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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