Schuldnerberatung Hohenberg-Krusemark Klein Ellingen

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Nutzen Sie die Schuldnerberatung in Hohenberg-Krusemark Klein Ellingen


Eine plötzlich auftretende schwere Erkrankung, Arbeitslosigkeit oder eine Scheidung – unvorhersehbare Ereignisse können schnell dazu führen, dass sich Menschen verschulden. Denn der Überblick über die Zahlungsverpflichtungen kann schnell mal verloren gehen. Die Folgen können dann Überschuldung und Gefährdung der eigenen Existenz bis hin zum sozialen Abstieg sein. Nach erfolgloser Mahnung drohen bei einem Zahlungsverzug nicht nur ein negativer SCHUFA-Eintrag. Dem Schuldner drohen außerdem Vollstreckungsmaßnahmen wie etwa Pfändungen oder gar Zwangsräumung. Darüber hinaus kann Überschuldung zu psychischem Druck führen und sich somit auch negativ auf die eigene Gesundheit auswirken.


Die öffentliche, gewerbliche und anwaltliche Schuldnerberatung in Hohenberg-Krusemark Klein Ellingen


Die Bezeichnung „Schuldnerberatung“ ist in Deutschland nicht rechtlich geschützt. Aus diesem Grund gibt es keine Mindestqualifikation oder geregelte Ausbildung, die ein Schuldnerberater vorweisen muss. Grundsätzlich beinhaltet eine Schuldnerberatung eine Bestandsaufnahme der persönlichen, sozialen und wirtschaftlichen Situation, um einen Überblick über die aktuelle Lage zu bekommen und weitere Schritte in die Wege leiten zu können. Dabei können drei Arten von Schuldnerberatungen differenziert werden.


a) Die öffentliche Schuldnerberatung in Hohenberg-Krusemark Klein Ellingen


Neben den kommunalen Beratungsstellen gibt es in Hohenberg-Krusemark Klein Ellingen zum Beispiel die Arbeiterwohlfahrt, die Caritasverbände, die Diakonischen Werke oder das DRK als öffentliche Schuldnerberatung. Diese beraten meist jedoch nur Schuldner die arbeitslos oder erwerbstätig sind. Zwar berechnen die öffentlichen Schuldnerberatungen für ihre Dienstleistungen keine Kosten, übernehmen dafür aber meist auch nicht alle Leistungen. Die hohe Nachfrage führt zu des Öfteren sehr langen Wartezeiten von mehreren Monaten. Da es in der Regel nur einen Beratungstermin pro Woche gibt, vergeht demzufolge bis zum Ersttermin und bis zur Sichtung der Unterlagen viel Zeit. Langzeitberatungen oder die Durchführung von außergerichtlichen Versuchen zur Schuldenbereinigung ziehen sich zudem über Monate in die Länge, da es an qualifizierten Mitarbeitern fehlt. Schuldner werden zur Überbrückung der Wartezeit zumeist gebeten, die Sortierung ihrer Unterlagen selbst vorzunehmen, womit sie oftmals überfordert sind.


b) Die gewerbliche Schuldnerberatung in Hohenberg-Krusemark Klein Ellingen


Die Dienstleistungen einer gewerblichen Schuldnerberatung sind generell gebührenpflichtig. Darüber hinaus fehlt den gewerblichen Schuldnerberatungen in etlichen Fällen die staatliche Anerkennung gem. § 305 InsO. Somit kann sie dem Schuldner die für eine Verbraucherinsolvenz erforderliche Bescheinigung, die das Scheitern der außergerichtlichen Einigungsversuche mit den Gläubigern bestätigt, nicht ausstellen. Außerdem darf sie auch keine Rechtsberatung gem. Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG) durchführen. Dafür wird dann in aller Regel an einen Anwalt verwiesen. Das verursacht für den Schuldner natürlich zusätzliche Kosten.


c) anwaltliche Schuldnerberatung in Hohenberg-Krusemark Klein Ellingen


Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung erfolgt eine fachkundige, nach Paragraf 305 InsO anerkannte Rechtsberatung durch einen Juristen. Irrelevant ist hierbei ob eine Erwerbslosigkeit, eine Erwerbstätigkeit oder Selbstständigkeit vorliegt. Das Erstgespräch ist meistens kurzfristig ohne lange Wartezeiten möglich, sodass Schulden schneller abgebaut werden können. Auch bei der anwaltlichen Schuldnerberatung verschafft sich der Rechtsanwalt vorrangig durch Sichtung der vorgelegten Unterlagen einen Überblick über die aktuelle Lage.

Für den Fall, dass die außergerichtlichen Einigungsversuche mit den Gläubigern scheitern, kann der Anwalt seinen Mandanten auch während der Privat- bzw. Regelinsolvenz begleiten. Der Anwalt ist außerdem berechtigt, die erforderliche Bescheinigungen für die Verbraucherinsolvenz auszustellen. Da sich der Anwalt auf diesen Themenbereich spezialisiert hat, ist er Ansprechpartner für Gläubiger und Schuldner, sodass keine zusätzlichen Kosten für Zwischenberater entstehen. Zwar ist die Inanspruchnahme einer anwaltlichen Schuldnerberatung nicht gebührenfrei, aber bei Gericht können Schuldner mit einem geringen Einkommen einen Beratungsschein beantragen. Falls dieser Antrag bewilligt wird, werden die Beratungskosten von der Staatskasse übernommen.

Für den Fall, dass mit den Gläubigern Zahlungsvereinbarungen getroffen werden können, zahlt der Schuldner lediglich noch einen regelmäßigen festen Betrag an seinen Rechtsanwalt. Der Rechtsanwalt kümmert sich dann um alles weitere. In der Zahlung enthalten sind dann auch die Kosten für den Rechtsanwalt.


Die unterschiedlichen Möglichkeiten der Entschuldung beziehungsweise Schuldenbereinigung


Am Anfang wird im Rahmen der Schuldnerberatung eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern zur Schuldenbereinigung angestrebt. Erst im Anschluss wird dann die Privat- oder Regelinsolvenz eingeleitet. Es ist umso wahrscheinlicher, dass eine Einigung mit den Gläubigern gefunden werden kann, je geringer die Anzahl der Gläubiger bzw. die Schuldensumme ist. Dies gilt ebenso für ältere Schuldenbeträge. Denn meist sind die Gläubiger dankbar, wenn Sie überhaupt Geld erhalten. Zur Bereinigung der Schulden bieten sich dem Schuldner folgende Möglichkeiten:


a) Die Einmalzahlung


Für den Fall, dass der Schuldner noch über Vermögen verfügt, besteht die Möglichkeit, eine vereinbarte größere Summe als Einmalzahlung an den Gläubiger zu leisten. Falls der Gläubiger die Einmalzahlung akzeptiert, besteht die Möglichkeit, dass der Gläubiger möglicherweise auch die restlichen Schulden erlässt. Auf diese Weise wäre der Schuldner auf einen Schlag schuldenfrei. Insgesamt gilt die Möglichkeit der Einmalzahlung als erfolgversprechendste Option zur Schuldenbereinigung.


b) Die Zahlung in Raten


Bei einer Ratenzahlung werden die geschuldeten Beträge entsprechend der Einkommensverhältnisse des Schuldners in monatlichen Raten über 6 Jahre an die Gläubiger bezahlt. Dabei muss der Schuldner seine Einkommensverhältnisse regelmäßig offenlegen. Die vereinbarten Raten werden dann u.U. angepasst. Sofern nach Ablauf von sechs Jahren noch Schulden vorhanden sein sollten, werden diese dem Schuldner erlassen. Sollte er allerdings einmal mit der Ratenzahlung in Verzug geraten oder die vereinbarte Rate nicht zahlen, gilt die getroffene Vereinbarung zur Schuldenbereinigung als gescheitert.


c) Regel- bzw. Verbraucherinsolvenz


Sofern mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung getroffen werden konnte, bleibt für den Schuldner nur noch der Gang zum Gericht um das Insolvenzverfahren zu eröffnen. Die Privatinsolvenz (Verbraucherinsolvenz) gilt für Privatpersonen, aber auch für ehemalige Selbstständige, die max. 19 Gläubiger haben. Zusätzlich dürfen Selbstständige keine Verbindlichkeiten gegenüber Arbeitnehmer aus Beschäftigungsverhältnissen haben. Die Regelinsolvenz (Gewerbeinsolvenz) gilt hingegen für Selbstständige mit mindestens 20 Gläubigern und Unternehmen. Ein Einigungsversuch mit den Gläubigern ist hier im Gegensatz zur Privatinsolvenz nicht unbedingt erforderlich. In beiden Insolvenzverfahren wird nunmehr innerhalb von sechs Jahren versucht, die Schulden zu begleichen.