Schuldnerberatung Hamburg Lurup

Professionelle Unterstützung suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Lurup

Überschuldung ist ein Thema, mit dem sich kein Mensch gerne beschäftigt, das sich aber nicht von alleine löst. Je länger Sie die Probleme verdrängen, desto größer werden sie. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist natürlich schwer. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, jedenfalls auf den ersten Blick. In zahlreichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie etwa eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden?
Es ist allerdings nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Zurückhalten erhalten. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch keiner kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Schuldnerberatung in Hamburg Lurup – Ihnen stehen verschiedene Möglichkeiten offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Lurup ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen im Regelfall sogar unentgeltlich an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind i. d. R. Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Lurup spezialisiert. Hier ist es jedoch schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach §305 Insolvenzordnung verfügen. Dies bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In der Realität müssen dazu in der Regel spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, es entstehen dann weitere Kosten.
Sinnvoll ist es deswegen, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Lurup befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern ebenfalls die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Jedoch lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Möglichkeit, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir bieten Ihnen

  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Lurup alle Chancen prüfen. Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge spielen dabei natürlich eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in Hamburg Lurup. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird selbstverständlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letzten Endes kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden. Auf diese Weise können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Für den Fall, dass Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Unternehmer bedeutet dies die Regelinsolvenz, für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, damit Sie möglichst mühelos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie bspw. den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe für Sie unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen und nehmen Sie die erste Hürde

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwierig. Haben Sie ihn allerdings erst einmal gemacht, werden Sie bereits eine große Erleichterung verspüren: Sie müssen sich künftig nicht mehr allein mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Hamburg Lurup wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema ist allerdings sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten aller Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Lurup wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Viele Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage im Allgemeinen immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre jetzige Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und schon am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich dies auch negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch dies muss nicht sein und kann und sollte verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine kompetente Hilfe und Unterstützung. Dies führt bei Ihren Sorgen und Problemen zu einer schnellen Entlastung.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie ebenfalls die Verhandlungen mit den Gläubigern. So kann eventuell ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Allein diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Hilfe dar. Auf diese Weise wird Ihnen bereits eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Natürlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Obendrein werden Ihnen diverse Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie zudem die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten finden. Selbstverständlich beantwortet man Ihnen dort unter anderem auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

In Deutschland können Schuldner zwischen unterschiedlichen Schuldnerberatungen wählen. Welche Schuldnerberatung ist besser? Die öffentliche, die gewerbliche oder die anwaltliche Schuldnerberatung?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Das sind in Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. So ist vor allem das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen meist bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Zudem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber des Öfteren auch Betriebswirte und Psychologen.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwaltes wird meistens in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Anwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.

Ist die Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch zig Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik rechtlich nicht geschützt. Deshalb gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist deswegen im Vorfeld meistens nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Somit müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Kostenpflichtige Zwischenberater sind demzufolge hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg sind zumeist, für den Fall, dass eine Ratenzahlung ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Rechtsanwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Sofern eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür natürlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird schon deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Situation wird analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Falls die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen zumeist 6 Wochen in Anspruch.
Dann folgt das Privatinsolvenzverfahren. Dieses dauert ungefähr ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten beglichen, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlen Sie nur die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.


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