Schuldnerberatung Hamburg Altona-Altstadt

Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Altstadt

Überschuldung ist ein Problem, mit dem sich kein Mensch gerne auseinandersetzt, das sich aber nicht von selber löst. Je länger Sie Ihre Probleme beiseite drängen, desto größer wird es. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Post zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist verständlicherweise schwer. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. Meistens führen drastische Einschnitte, wie beispielsweise eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Schulden je wieder beglichen werden? Es ist allerdings nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Zurückhalten und Ignorieren erhalten. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie stets daran – Sie sind nicht alleine.


Loten Sie die verschiedenen Wege zur Schuldenfreiheit aus

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Altstadt mit Ihnen sämtliche Optionen beurteilen. Eine entscheidende Rolle spielen hierbei natürlich Ihre Einkommenssituaiton und die konkreten Beträge. Für den Fall, dass Sie die Möglichkeit haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. An diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Altstadt: Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Voraussetzung ist die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. Sie stoßen dann meist auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie häufig kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, für den Fall, dass Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Dies bedeutet für Privatpersonen die Privatinsolvenz und für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, damit Sie möglichst mühelos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie unter anderem den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe für Sie unerlässlich.

Wir helfen Ihnen:

  • Anwaltliche Beratung
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung

Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Altstadt – Ihnen stehen unterschiedliche Möglichkeiten offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Altstadt, die ihre Dienstleistungen in der Regel unentgeltlich anbietet. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind zumeist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Altstadt spezialisiert. Hier ist es allerdings schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach Paragraf 305 Insolvenzordnung verfügen. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Meistens müssen dafür allerdings spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Deswegen ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Altstadt befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleiches scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Der erste Schritt ist meistens der schwierigste. Das ist auch beim Thema Schulden nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sobald Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonapparat oder füllen Sie unser Kontaktformular aus – Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Altstadt freut sich auf Ihre Nachricht.
Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Altstadt verschafft Ihnen die nötige Luft. Zudem nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etliche Schuldner stellen sich die Frage, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist im Allgemeinen immer mit ja zu beantworten. Denn Ihre aktuelle Situation kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und bereits am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch dies muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden sämtliche Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine kompetente Unterstützung und Hilfe und Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie auch die Verhandlungen mit den Gläubigern. Unter Umständen kann auf diese Weise ein Vergleich vereinbart werden. Obendrein wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Unterstützung dar. Dadurch wird Ihnen bereits eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Selbstverständlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in der Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Des Weiteren werden Ihnen dort mehrere Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie darüber hinaus die finanzielle Haushaltsplanung kontrollieren und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich beantwortet man Ihnen dort unter anderem auch speziellere Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Rechtsanwalt oder Schuldnerberatung?

In Deutschland können Schuldner zwischen verschiedenen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Wenn Sie sich für eine Variante der Schuldnerberatung entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. Das sind in Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. Bspw. ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen meistens bei einem Anwalt deutlich schneller. Außerdem ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewährleistet, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. Im Unterschied dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen nicht selten auch Psychologen und Betriebswirte.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Rechtsanwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches zumeist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Für den Fall, dass Sie für die Schuldnerberatung einen Anwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Anwalt für Sie die gesamte Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung also nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Mühe.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch zahlreiche Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland nicht rechtlich geschützt. Deswegen gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Für Schuldner ist aus diesem Grund im Vorfeld meistens nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Obendrein handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Demzufolge müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg bereits enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Anwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel sind noch verfügbar? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Sofern eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Dabei kommt es natürlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Das zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Zu Beginn der Privatinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Dazu wird die Lage des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen im Regelfall 6 Wochen in Anspruch.
Das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren dauert dann ungefähr ein Jahr. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Sofern Sie 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach drei Jahren. Für den Fall, dass Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.


Schuldnerberatung Hamburg Altona-Altstadt
Anrufen
Der Weg zu uns