Kostenfreie Erstberatung
040 - 22 63 16 57
Loading...

Schuldenberatung Hamburg

Wählen Sie zwischen der gewerblichen, anwaltlichen und öffentlichen Schuldnerhilfe in Hamburg

Home/Schuldnerberatung Hamburg/Schuldenberatung Hamburg

Schuldenberatung Hamburg

Die Schuldenberatung in Hamburg

Eine plötzlich auftretende schwere Erkrankung, Arbeitslosigkeit oder eine Ehescheidung – unvorhersehbare Ereignisse können schnell dazu führen, dass sich Menschen verschulden. Denn die Übersicht über die Zahlungsverpflichtungen kann schnell mal verloren gehen. Die Folgen können dann Überschuldung und Gefährdung der eigenen Existenz bis hin zum sozialen Abstieg sein. Nach erfolgloser Mahnung drohen bei einem Zahlungsverzug nicht nur ein negativer SCHUFA-Eintrag, sondern auch Vollstreckungsmaßnahmen wie etwa Pfändungen oder gar Zwangsräumung. Darüber hinaus kann eine Überschuldung schnell zu psychischem Druck führen und sich somit auch negativ auf die Gesundheit des Schuldners auswirken.

Die öffentliche, gewerbliche und anwaltliche Schuldenberatung in Hamburg

Die Bezeichnung „Schuldenberatung“ ist rechtlich nicht geschützt. Von daher gibt es keine Mindestqualifikationen oder eine geregelte Ausbildung zum Schuldnerberater. Eine Schuldenberatung beinhaltet im Wesentlichen eine Bestandsaufnahme der persönlichen, sozialen und wirtschaftlichen Lage. So kann ein Überblick über die aktuelle Situation geschaffen werden und weitere Schritte können in die Wege geleitet werden. Dabei gibt es 3 Schuldenberatungsformen zu unterscheiden:

Die öffentliche Schuldenberatung in Hamburg

Neben den kommunalen Beratungsstellen gibt es in Hamburg zum Beispiel die Caritasverbände, die Diakonioschen Werke, die Arbeiterwohlfahrt oder das Deutsche Rote Kreuz als öffentliche Schuldenberatung in Hamburg. Diese beraten meistens jedoch ausschließlich Arbeitslose oder Erwerbstätige. Zwar berechnen die öffentlichen Schuldenberatungen für ihre Dienstleistungen keine Kosten, übernehmen dafür aber in aller Regel auch nicht alle Leistungen. Die hohe Nachfrage führt zu meistens sehr langen Wartezeiten von mehreren Monaten. Da es zumeist nur einen Beratungstermin pro Woche gibt, vergeht als Folge bis zum Ersttermin und bis zur Sichtung der Unterlagen viel Zeit. Langzeitberatungen oder die Durchführung von außergerichtlichen Versuchen zur Schuldenbereinigung ziehen sich darüber hinaus über Monate in die Länge, da es an qualifizierten Mitarbeitern fehlt. Schuldner werden zur Überbrückung der Wartezeit in der Regel gebeten, die Sortierung ihrer Unterlagen selbst vorzunehmen. Damit sind sie jedoch oftmals überfordert.

Gewerbliche Schuldenberatung in Hamburg

Die Dienstleistungen einer gewerblichen Schuldenberatung in Hamburg sind generell gebührenpflichtig. Zusätzlich fehlt den gewerblichen Schuldenberatungen in Hamburg in zahlreichen Fällen die staatliche Anerkennung gemäß Paragraf 305 InsO. Demzufolge ist sie nicht berechtigt die für eine Verbraucherinsolvenz erforderliche Bescheinigung auszustellen, die das Scheitern der außergerichtlichen Einigungsversuche mit den Gläubigern bestätigt. Obendrein darf sie auch keine Rechtsberatung gemäß Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG) durchführen. Dafür wird dann meistens an einen Rechtsanwalt verwiesen, was zusätzliche Kosten verursacht.

Die anwaltliche Schuldenberatung Hamburg

Eine fachkundige, nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannte Rechtsberatung durch einen Juristen finden Schuldner bei der anwaltlichen Schuldenberatung in Hamburg. Irrelevant ist dabei, ob eine Arbeitslosigkeit, eine Erwerbstätigkeit oder Selbstständigkeit vorliegt. In aller Regel bekommen Schuldner dort kurzfristig einen Termin für eine Erstberatung. Auf diese Weise kann schneller mit dem Abbau der Schulden begonnen werden. Auch bei der anwaltlichen Schuldenberatung in Hamburg verschafft sich der Rechtsanwalt zuallererst durch Sichtung der vorgelegten Unterlagen einen Überblick über die aktuelle Situation.
Wenn die außergerichtlichen Einigungsversuche mit den Gläubigern scheitern, kann der Anwalt seinen Mandanten auch während der Verbraucher- bzw. Regelinsolvenz begleiten. Er ist außerdem berechtigt, die erforderliche Bescheinigungen für die Privatinsolvenz auszustellen. Weil sich der Anwalt auf diesen Themenbereich spezialisiert hat, ist er Ansprechpartner für Schuldner und Gläubiger, sodass keine zusätzlichen Kosten für Zwischenberater entstehen. Zwar ist die Inanspruchnahme einer anwaltlichen Schuldenberatung in Hamburg nicht kostenlos, aber bei Gericht können Schuldner mit einem geringen Einkommen einen Beratungsschein beantragen. Falls dieser Antrag bewilligt wird, werden die Beratungskosten ähnlich wie bei der Prozesskostenhilfe von der Staatskasse übernommen.
Falls mit den Gläubigern Zahlungsvereinbarungen getroffen werden können, zahlt der Schuldner regelmäßig einen festgelegten Betrag bei seinem Rechtsanwalt ein, der sich dann um alles weitere kümmert. Auch die Anwaltskosten sind in dieser Zahlung bereits berücksichtigt.

Die diversen Möglichkeiten der Entschuldung beziehungsweise Schuldenbereinigung

Zu Beginn wird im Rahmen der Schuldenberatung eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern zur Schuldenbereinigung angestrebt. Erst im Anschluss wird dann die Privat- oder Regelinsolvenz eingeleitet. Es ist umso wahrscheinlicher, dass eine Einigung mit den Gläubigern gefunden werden kann, je geringer die Anzahl der Gläubiger beziehungsweise die Schuldensumme ist. Gleiches gilt auch für ältere Schuldenbeträge. Denn die Gläubiger sind des Öfteren dankbar, wenn Sie überhaupt Geld erhalten. Zur Schuldenbereinigung bieten sich dem Schuldner folgende Möglichkeiten:

a) Die Einmalzahlung

Wenn der Schuldner noch über Vermögen verfügt, hat er die Möglichkeit, eine im Voraus vereinbarte größere Summe als Einmalzahlung an den Gläubiger zu leisten. Akzeptiert der Gläubiger die Einmalzahlung, erlässt er eventuell auch die restlichen Schulden, womit der Schuldner schuldenfrei wäre. Oder er verzichtet auf einen Teil der Forderungen (Teilerlass). Zur Bereinigung von Schulden gilt die Einmalzahlung als erfolgversprechendste Option.

b) Zahlung in Raten

Bei einer Ratenzahlung werden die geschuldeten Beträge entsprechend den Einkommensverhältnissen in monatlichen Raten innerhalb von sechs Jahren an die Gläubiger gezahlt. Der Schuldner muss regelmäßig seine Einkommensverhältnisse offenlegen, damit die vereinbarten Raten u.U. angepasst werden können. Für den Fall, dass nach Ablauf von 6 Jahren noch Schulden vorhanden sein sollten, werden diese dem Schuldner erlassen. Sollte er allerdings einmal mit der Ratenzahlung in Verzug geraten oder die vereinbarte Rate nicht zahlen, gilt die getroffene Vereinbarung zur Schuldenbereinigung als gescheitert.

c) Privat- bzw. Regelinsolvenz

Konnte mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung getroffen werden, bleibt nur noch der Gang zum Gericht um das Insolvenzverfahren zu eröffnen. Die Privatinsolvenz (Verbraucherinsolvenz) gilt für Privatpersonen und für ehemalige Selbstständige, die max. 19 Gläubiger haben. Zusätzlich dürfen Selbstständige keine Verbindlichkeiten gegenüber Angestellten aus Beschäftigungsverhältnissen haben.
Für Selbstständige mit min. 20 Gläubigern und Unternehmen gilt die Regelinsolvenz (Gewerbeinsolvenz). Ein Einigungsversuch mit den Gläubigern ist hier im Gegensatz zur Verbraucherinsolvenz nicht zwingend erforderlich. In beiden Insolvenzverfahren wird nunmehr innerhalb von sechs Jahren versucht, die Schulden zu tilgen.
Die Erfahrung zeigt, dass, wenn es um den Abbau von Schulden geht, mit einer qualifizierten Schuldenberatung die besten Erfolge erzielt werden können. Nehmen Sie deshalb frühzeitig per Kontaktformular oder telefonisch Kontakt zu der Schuldenberatung in Hamburg auf.

Schuldenberatung Hamburg – Anfrageformular

Unverbindliche Analyse · Keine Wartezeiten · Überregionale Tätigkeit

  • Dieses Feld dient zur Validierung und sollte nicht verändert werden.

Schuldnerberatung für Hamburg Hinterdeich

Schuldneberatung.Hamburg Rechtsanwalt Kemal Su ☎ 040 - 22 63 16 57 Kostenlose Erstberatung Entkommen Sie der Schuldenfalle mit der Schuldnerberatung in Hamburg Hinterdeich Schuldnerberatung in

Schuldnerberatung für Hamburg Achterdeich

Schuldneberatung.Hamburg Rechtsanwalt Kemal Su ☎ 040 - 22 63 16 57 Kostenlose Erstberatung Rechtzeitig aus der Schuldenfalle - Schuldnerberatung in Hamburg Achterdeich Schuldnerberatung in Hamburg

Schuldnerberatung für Hamburg Sternschanze

Schuldneberatung.Hamburg Rechtsanwalt Kemal Su ☎ 040 - 22 63 16 57 Kostenlose Erstberatung Rechtzeitig aus der Schuldenfalle - Schuldnerberatung in Hamburg Sternschanze Schuldnerberatung in Hamburg

Schuldnerberatung für Hamburg Berne

Schuldneberatung.Hamburg Rechtsanwalt Kemal Su ☎ 040 - 22 63 16 57 Kostenlose Erstberatung Entkommen Sie der Schuldenfalle mit der Schuldnerberatung in Hamburg Berne Schuldnerberatung in

Schuldnerberatung für Hamburg Hohenfelde

Schuldneberatung.Hamburg Rechtsanwalt Kemal Su ☎ 040 - 22 63 16 57 Kostenlose Erstberatung Schuldnerberatung in Hamburg Hohenfelde hilft Ihnen aus der Schuldenfalle Schuldnerberatung in Hamburg

Schuldnerhilfe Hamburg St. Pauli

Schuldnerhilfe Hamburg St. Pauli Nehmen Sie Kontakt zur Schuldnerhilfe in Hamburg St. Pauli auf Unvorhersehbare Ereignisse wie bspw. eine plötzlich auftretende schwere Krankheit, Erwerbslosigkeit oder eine