Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldenberatung in Hamburg

Mit dem Problem Überschuldung setzt sich niemand gerne auseinander. Doch leider lösen sich diese Probleme nicht von selber: Je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer wird es. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Post zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist verständlicherweise schwer. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, jedenfalls auf den ersten Blick. In vielen Fällen führen drastische Einschnitte, wie beispielsweise eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die zahlreichen Schulden je wieder abgetragen werden sollen.
Es ist allerdings nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Zurückhalten und Ignorieren erhalten. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie immer daran – Sie sind nicht alleine.


Ihnen stehen bei der Schuldenberatung in Hamburg unterschiedliche Wege offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldenberatung in Hamburg, die ihre Dienstleistungen i. d. R. kostenfrei anbietet. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind in aller Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldenberatung in Hamburg spezialisiert, hier ist es schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach Paragraf 305 InsO verfügen. Dies bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In der Realität müssen dazu i. d. R. spezialisierte Anwälte beauftragt werden, es entstehen dann zusätzliche Kosten.
Sinnvoll ist es aus diesem Grund, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldenberatung in Hamburg befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht darüber hinaus, durch Gespräche und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Verständlicherweise ist das ein großer Schritt. Allerdings gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Ihre Vorteile:

  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldenberatung
  • kostenfreie Erstberatung an

Prüfen Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit

In Ruhe wird die Schuldenberatung in Hamburg mit Ihnen alle Optionen prüfen. Eine entscheidende Rolle spielen hierbei selbstverständlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation. Sofern Sie die Chance haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu bezahlen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Bei diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldenberatung in Hamburg: Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden. Auf diese Weise können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie des Öfteren auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: Für Sie als Privatperson käme dann die Verbraucherinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist einiges zu berücksichtigen und zu bedenken, um so problemlos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldenberatung: Wir helfen Ihnen

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist das nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sowie Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die AB Schuldenberatung in Hamburg freut sich auf Ihre Nachricht.
Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr komplex. Ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldenberatung in Hamburg verschafft Ihnen die nötige Luft. Des Weiteren nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Kann eine Schuldenberatung hilfreich sein?

Zahlreichen Schuldnern ist nicht klar, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldenberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage generell stets mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre aktuelle Situation durch einen Termin bei einer Schuldenberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und schon am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldenberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen zusätzlich auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das kann vermieden werden. Bei einer Schuldenberatung werden sämtliche Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldenberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine enorme Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldenberatung. U.U. kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. So können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich zeigt Ihnen die Schuldenberatung auch, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Die Schuldenberatung kann Ihre Fragen beantworten

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldenberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Obendrein zeigt Sie Ihnen verschiedenartige Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Zusammen können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich werden Ihnen dort bspw. auch Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“ beantwortet.

Wie lange dauert eine Schuldenberatung?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldenberatung kann nicht pauschal beantwortet werden. Denn viele individuelle Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger haben Sie insgesamt? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldenberatung. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Natürlich wird dies davon beeinflusst, welche Summen bezahlt werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Deswegen kann die Frage nach der Dauer einer Schuldenberatung nicht pauschal beantwortet werden. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang einer Privatinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Lage des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Falls mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Meistens dauern diese Vorbereitungen sechs Wochen.
Für das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren sollten Sie dann circa ein Jahr einplanen. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Für den Fall, dass der Schuldner 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach 3 Jahren. Sofern Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Rechtsanwalt oder Schuldenberatung?

Schuldner können sich in Deutschland zwischen unterschiedlichen Arten von Schuldenberatungen entscheiden. Zur Auswahl stehen die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldenberatung. Doch welche ist besser?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldenberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der BRD die anwaltliche und die öffentliche Schuldenberatung. Zwischen diesen beiden Schuldenberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Besonders der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Anwalt bekommen Sie zum Beispiel meist deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldenberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die nachfolgenden Schritte laufen im Regelfall bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller ab. Außerdem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldenberatung nicht der Fall. Hier arbeiten des Öfteren auch Betriebswirte und Psychologen.
Anders als bei der öffentlichen Schuldenberatung kostet die anwaltliche Beratung Gebühren. Doch trotz des Honorars, welches zumeist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldenberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldenberatung übernimmt der Rechtsanwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Folglich sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldenberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Was kostet eine Schuldenberatung?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldenberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Doch eine kostenpflichtige Schuldenberatung hat auch unzählige Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland nicht rechtlich geschützt. Folglich gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldenberatungen. Für Schuldner ist deswegen im Vorfeld meistens nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldenberatung sieht das ganz anders aus. Hier bekommen Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben aus diesem Grund keine bösen Überraschungen. Zudem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Demzufolge müssen bei einer anwaltlichen Schuldenberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldenberatung bereits enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Anwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldenberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


Schuldnerberatung Hamburg – Ihre anwaltliche Schuldnerberatungsstelle in Hamburg

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