Professionelle Unterstützung suchen – Schuldenberatung in Hamburg Nord

Niemand setzt sich gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, desto größer werden sie. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästige Korrespondenz zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem gesamten Ausmaß in die Augen. Viele setzen das mit einem persönlichen Versagen gleich. Doch in zahlreichen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie etwa eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Lage führen. Dann stellt sich die Frage, wie die vielen Schulden je wieder beglichen werden sollen. Es ist allerdings nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Zurückhalten erhalten. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch keiner kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie stets daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Schuldenberatung in Hamburg Nord – Ihnen stehen diverse Wege offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldenberatung in Hamburg Nord, die ihre Dienstleistungen in der Regel kostenlos anbietet. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind in aller Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldenberatung in Hamburg Nord spezialisiert. Hier ist es allerdings schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach Paragraf 305 Insolvenzordnung verfügen. Das bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In der Realität müssen dazu zumeist spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, es entstehen also weitere Kosten.
Von daher ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldenberatung in Hamburg Nord befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleichs scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

Ihre Vorteile:

  • professionelle Schuldenberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Schnelle Terminvergabe
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Direkte und persönliche Beratung

Loten Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit aus

Zusammen mit Ihnen wird die Schuldenberatung in Hamburg Nord sämtliche Möglichkeiten abwägen. Selbstverständlich spielen dabei Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge eine bedeutende Rolle. Vielleicht haben Sie ja die Chance, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen? Dann kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich besonders die Vorteile der Schuldenberatung in Hamburg Nord. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn insbesondere in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Ihren Willen zur Klärung der Situation können diese nur so erkennen. Sie stoßen dann häufig auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie meist kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sofern Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Unternehmer kommt dann die Regelinsolvenz, für Sie als Privatperson dann die Verbraucherinsolvenz in Frage. Bereits vor Beantragung ist einiges zu berücksichtigen und zu bedenken, um so problemlos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldenberatung: Wir unterstützen Sie

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Insbesondere bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt jedoch erstmal gemacht, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Denn zukünftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonhörer oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldenberatung in Hamburg Nord wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldenberatung in Hamburg Nord verschafft Ihnen die nötige Luft. Zudem nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann ist eine Schuldenberatung hilfreich?

Etliche Schuldner stellen sich die Frage, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldenberatung helfen kann. Diese Frage ist generell stets mit ja zu beantworten. Denn Ihre derzeitige Situation kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und bereits am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldenberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen ferner auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein. Bei einer Schuldenberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldenberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldenberatung übernimmt für Sie ebenfalls die Verhandlungen mit den Gläubigern. So kann eventuell ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Hilfe dar. Ergo wird Ihnen bereits eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden umgehen können wird Ihnen dort selbstverständlich auch gezeigt.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldenberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Im Übrigen zeigt Sie Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich werden Ihnen dort unter anderem auch Fragen beantwortet wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Was kostet eine Schuldenberatung?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
In der Bundesrepublik Deutschland ist der Begriff „gewerblicher Schuldnerberater“ nicht rechtlich geschützt. Von daher gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Aus diesem Grund wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldenberatung häufig nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldenberatung. Hier bekommen Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben aus diesem Grund keine bösen Überraschungen. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Demzufolge müssen bei einer anwaltlichen Schuldenberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldenberatung sind meist, sofern eine Ratenzahlung ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Rechtsanwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldenberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldenberatung

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldenberatung dauert. Denn dabei sind etliche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldenberatung. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet wenn Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Natürlich wird dies davon beeinflusst, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Deshalb kann die Frage nach der Dauer einer Schuldenberatung nicht pauschal beantwortet werden. Bei einem Insolvenzverfahren ist das anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Privatinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Die Situation wird untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Sofern die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern meist 6 Wochen.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Dieses dauert circa ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten beglichen, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner ausschließlich die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach 6 Jahren.

Anwalt oder Schuldenberatung?

In Deutschland können Schuldner zwischen verschiedenen Schuldenberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldenberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Bei der Wahl der Schuldenberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der Bundesrepublik die anwaltliche und die öffentliche Schuldenberatung. Zwischen diesen beiden Schuldenberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Vor allem der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Rechtsanwalt bekommen Sie zum Beispiel in aller Regel deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldenberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die nachfolgenden Schritte laufen gewöhnlich bei einem Anwalt deutlich schneller ab. Außerdem können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldenberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen oftmals auch Psychologen und Betriebswirte.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldenberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwaltes wird meistens in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldenberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldenberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Der Rechtsanwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldenberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Demzufolge sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldenberatung nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Aufwand.


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